Tribunal judiciaire, 31 mai 2024. 24/02220

REPUBLIQUE FRANCAISE AU NOM DU PEUPLE FRANCAIS TRIBUNAL JUDICIAIRE DE DRAGUIGNAN 4ème chambre civile Juge du Contentieux de la Protection JUGEMENT Chambre 4 N° RG 24/02220 - N° Portalis DB3D-W-B7I-KGIT MINUTE N° JUGEMENT DU 31 Mai 2024 S.A. COFIDIS c/ [U], [S] DÉBATS : A l’audience publique du 03 Avril 2024, l’affaire a été mise en délibéré au 31 Mai 2024, les parties ayant été avisées que le prononcé de la décision aurait lieu par mise à disposition au greffe COMPOSITION DE LA JURIDICTION : Lors des débats et qui a délibéré : Président : Madame Pascale KOZA, Vice-Président en charge des fonctions de JCP du TJ assisté lors des débats par Madame Stéphanie STAINIER, Greffier et lors du prononcé par Madame Stéphanie STAINIER qui a signé la minute avec le président PRONONCÉ : par mise à disposition au greffe le 31 Mai 2024 ENTRE : DEMANDERESSE: S.A. COFIDIS [Adresse 7] [Adresse 7] [Localité 3] Rep/assistant : Maître Jérome DE MONTBEL de la SCP BOLLET & ASSOCIES, avocats au barreau de MARSEILLE, substitué par Me DREVET DEFENDEURS: Monsieur [T] [R] [P] [U] né le [Date naissance 1] 1982 à [Localité 8] (PYRENEES-ORIENTALES) [Adresse 6] [Adresse 6] [Localité 4] Madame [O] [S] épouse [U] née le [Date naissance 2] 1983 à [Localité 5] (VAR) La Seignoret BAT C [Adresse 6] [Localité 4] Tous deux comparants en personne COPIES DÉLIVRÉES LE 31 Mai 2024 : 1 copie exécutoire à ; - Maître Jérome DE MONTBEL - [T] [R] [P] [U] - [O] [S] épouse [U] 1 copie dossier EXPOSE DU LITIGE Suivant offre préalable émise et acceptée le 02 septembre 2021 avec signature électronique, la SA COFIDIS a consenti à monsieur [T] [U] et madame [O] [S] épouse [U] un crédit personnel d’un montant de 10 000 euros remboursable en 72 mensualités de 203,82 euros chacune, assurance comprise et incluant les intérêts au taux nominal annuel de 4,95 % avec application d'un taux effectif global de 5,04 %. Par courrier en date du 12 mai 2023, la SA COFIDIS a mis en demeure monsieur [T] [U] et madame [O] [S] épouse [U] de régler les échéances impayées dans un délai de 08 jours. Se prévalant du non paiement des échéances convenues, la SA COFIDIS a adressé à monsieur [T] [U] et madame [O] [S] épouse [U] une mise en demeure prononçant la déchéance du terme et les sommant de payer l’intégralité des sommes restant dues par lettre recommandée en date du 22 mai 2023. Par exploit d’huissier en date du 07 mars 2024, la SA COFIDIS a fait citer monsieur [T] [U] et madame [O] [S] épouse [U] à comparaître devant le juge des contentieux de la protection du Tribunal de ce siège afin d'obtenir, sous le bénéfice de l'exécution provisoire, de les voir condamner solidairement au paiement des sommes de : - 10 755,61 euros avec intérêts au taux contractuel de 4,95 % l'an à compter du 13 décembre 2023 et jusqu'à parfait paiement, - 1500 euros sur le fondement des dispositions de l'article 700 du code de procédure civile et aux entiers dépens. A l’audience qui s’est tenue le 03 avril 2024, la SA COFIDIS, représentée par son avocat, a maintenu les termes de son assignation. Sur interrogation du président d'audience, cette dernière a indiqué qu'il n'y avait ni forclusion ni déchéance du droit aux intérêts en ce qui concerne le présent contrat et que la lettre préalable à celle de la déchéance du terme est présente à son dossier. Monsieur [T] [U] et madame [O] [S] épouse [U] ont comparu en personne. Ils ont indiqué avoir déposé un dossier de surendettement et bénéficier d'une mesure de type MASP. Par application de l'article 455 du code de procédure civile, il sera renvoyé aux écritures respectives de chacune des parties pour un plus ample exposé des prétentions et moyens soutenus. L’affaire a été mise en délibéré par mise à disposition au greffe à la date du 31 mai 2024. MOTIFS DE LA DÉCISION Sur la loi applicable S'agissant d'un prêt souscrit le 02 septembre 2021, le présent litige est relatif à un crédit soumis aux dispositions de la loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010, de sorte qu'il sera fait application des articles du code de la consommation dans leur numérotation et rédaction en vigueur au 1er juillet 2016 selon l'ordonnance n°2016-301 du 14 mars 2016. Sur l'office du juge Aux termes de l'article L141-4 devenu R632-1 du code de la consommation, le juge peut soulever d'office toutes les dispositions du présent code dans les litiges nés de son application. En application des articles 7, 12 et 16 du code de procédure civile, le tribunal peut, dans le respect du principe du contradictoire, relever d'office les moyens de droit afin de trancher le litige conformément aux règles de droit qui lui sont applicables. En conséquence, le tribunal a le pouvoir de soulever d'office les moyens de pur droit tirés de la méconnaissance des dispositions d'ordre public des articles L311-1 et suivants du code de la consommation et de les soumettre à la contradiction. Sur la recevabilité La forclusion de l’action en paiement est une fin de non recevoir qui doit être relevée d’office par le Juge en vertu de l’article 125 du code de procédure civile comme étant d'ordre public. Aux termes de l’article L311-52 devenu R312-35 du code de la consommation, les actions en paiement à l’occasion de la défaillance de l’emprunteur dans le cadre d’un crédit à la consommation, doivent être engagées devant le Tribunal Judiciaire dans les deux ans de l’événement qui leur a donné naissance à peine de forclusion. Afin de déterminer la date exacte du premier incident de paiement il est nécessaire de procéder à une imputation précise des paiements opérés dès lors que les échéances peuvent être payées de manière irrégulière et partielle ; il est alors fait application des dispositions de l’article 1256 du code civil, devenu 1342-10 de ce même code, qui prévoit l’imputation sur la mensualité la plus ancienne. En l’espèce la SA COFIDIS poursuit le recouvrement du solde du capital prêté, l’action qu’elle exerce constitue donc bien une action en paiement, laquelle trouve sa cause dans la défaillance de l’emprunteur, caractérisée par le premier incident de paiement non régularisé. Au regard des pièces produites aux débats, en particulier le contrat et l’historique de compte établi depuis l'origine, il apparaît que la présente action a été engagée le 07 mars 2024, soit avant l’expiration d’un délai de deux années à compter du premier incident de paiement non régularisé. En conséquence, l'action de la SA COFIDIS est recevable. Sur les sommes dues * Sur le principal L’article L311-24 devenu l'article L312-39 du code de la consommation dispose qu’en cas de défaillance de l'emprunteur, le prêteur pourra exiger le remboursement immédiat du capital restant dû, majoré des intérêts échus mais non payés. Jusqu'à la date du règlement effectif, les sommes restant dues produisent des intérêts de retard à un taux égal à celui du prêt. Dès lors, au vu de l'historique de compte versé aux débats, la créance de la société COFIDIS s’élève à la somme de 9741,82 euros. Par conséquent, monsieur [T] [U] et madame [O] [S] épouse [U] seront solidairement condamnés à payer à la SA COFIDIS la somme de 9741,82 euros. * Sur la clause pénale Les articles L311-24 et D311-6 devenus les articles L312-39 et D312-16 du code de la consommation disposent qu’en cas de défaillance de l’emprunteur, le prêteur peut lui demander une indemnité égale à 8 % du capital restant dû à la date de la défaillance. Il s’agit d’une clause pénale qui peut être modérée par le juge si elle est manifestement excessive comme le permet l’article 1152, devenu 1231-5 du code civil. En application de ces dispositions, la SA COFIDIS demande à monsieur [T] [U] et madame [O] [S] épouse [U] de lui verser cette indemnité dont le montant a été calculé en l’espèce à la somme de 722,58 euros. Au regard du déséquilibre existant entre les parties, il convient de ramener ce montant à la somme de 10 euros. Sur les délais de paiement L’article L311-24 devenu L312-39 du code de la consommation n’écarte pas les dispositions de l’article 1244-1, devenu 1343-5 du code civil qui permet au juge, compte tenu de la situation du débiteur et en considération des besoins des créanciers, de reporter ou échelonner le paiement des sommes dues dans la limite de deux années. En l'espèce, monsieur [T] [U] et madame [O] [S] épouse [U] ne forment aucune demande de délais de paiement et ont indiqué avoir déposé un dossier de surendettement. Sur les demandes accessoires Sur les dépens Aux termes de l'article 696 du code de procédure civile, la partie perdante est condamnée aux dépens, à moins que le juge, par décision motivée, n'en mette la totalité ou une fraction à la charge d'une autre partie. En l'espèce, monsieur [T] [U] et madame [O] [S] épouse [U], succombant à l'instance, seront condamnés in solidum aux dépens. Sur les frais irrépétibles L'article 700 du code de procédure civile dispose que dans toutes les instances le juge condamne la partie tenue aux dépens ou la partie perdante à payer à l'autre partie la somme qu'il détermine au titre des frais exposés et non compris dans les dépens. Le juge tient compte de l'équité ou de la situation économique de la partie condamnée. Il peut, même d'office, pour des raisons tirées des mêmes considérations, dire qu'il n'y a lieu à condamnation. En l'espèce, l'équité et la situation économique des parties commandent de dispenser monsieur [T] [U] et madame [O] [S] épouse [U] du paiement des frais irrépétibles exposés par le prêteur. Sur l'exécution provisoire L'article 514 du code de procédure civile, modifié par le décret n°2019-1333 du 11 décembre 2019 et applicable à compter du 1er janvier 2020, pose le principe d'une exécution provisoire de droit pour les décisions de première instance. PAR CES MOTIFS Le Tribunal, statuant publiquement, par mise à disposition au Greffe à la date indiquée à l’issue des débats en audience publique en application de l’article 450 alinéa 2 du code de procédure civile, contradictoirement et en premier ressort, DECLARE la SA COFIDIS recevable en ses demandes ; CONDAMNE monsieur [T] [U] et madame [O] [S] épouse [U] solidairement à payer à la SA COFIDIS la somme de 9741,82 euros au titre du crédit en date du 02 septembre 2021 avec intérêts au taux contractuel de 4,95 % à compter du 22 mai 2023 sur la somme de 7644,57 euros correspondant au capital restant dû et jusqu’à parfait paiement ; CONDAMNE monsieur [T] [U] et madame [O] [S] épouse [U] solidairement à payer à la SA COFIDIS la somme de 10 euros au titre de l'indemnité légale ; RAPPELLE qu’en cas de mise en place d’une procédure de surendettement, la créance sera remboursée selon les termes et conditions fixés par ladite procédure ; DEBOUTE les parties du surplus de leurs demandes ; REJETTE la demande d'indemnité formulée par la société COFIDIS au titre de l'article 700 du code de procédure civile ; CONDAMNE in solidum monsieur [T] [U] et madame [O] [S] épouse [U] aux dépens ; RAPPELLE que le présent jugement est assorti de droit de l'exécution provisoire. Ainsi jugé et prononcé par mise à disposition les jour, mois et an susdits par le Président et le Greffier susnommés. Le Greffier Le Président